融資には色々な種類がありますが、信用保証協会を挟まずに直接銀行からお金を借り入れる融資である「プロパー融資」をご存知ですか？
ここではプロパー融資についてまとめてみましょう。
プロパー融資とは？
プロパー融資とは、銀行が直接融資を行う仕組みのことです。
ただ銀行ではプロパー融資という商品はなく、プロパー融資は金融機関が金融用語として使っているものであり、保証協会などを使わずに銀行から直接融資をすることになります。
プロパー融資に対して、事業資金調達に使われるのが信用保証協会を通じた融資になります。
これらは信用保証付き融資と呼ばれており、一定の保証料はかかるものの、銀行側に貸し倒れのリスクがないという理由から審査が通りやすく、事業資金調達しやすいのです。
プロパー融資を利用するメリットとは？
プロパー融資を利用する大きなメリットとして、「保証料がかからない」「限度額がない」があります。
基本的に信用保証協会の保証付き融資には上限があり、通常無担保保証の場合は、8000万円、有担保保証の場合には2億8000万円以上の融資の融資を受けることはできないのです。
しかしプロパー融資ではこのような上限設定がないため、銀行の審査さえ通れば必要な額を借入できます。
また信用保証協会の保証付き融資を利用する時には、信用保証協会に対して毎年保証料を支払わなければなりません。
保証料は1000万円の融資で5～20万円ほどかかりますので、融資額が多くなればなるほど毎年の保証料も馬鹿になりません。
プロパー融資のデメリットとは？
プロパー融資にはメリットがある反面、デメリットもあります。
まず審査が厳しいです。
信用保証協会から保証を受けると、銀行からの審査は通りやすいです。
しかし、プロパー融資は、審査が厳しいので十分な対策を考える必要があるでしょう。
審査のポイントとしては、税引き後当期利益です。
利益が多ければ多いほど審査は受かりやすくなるでしょう。
